Как снять блокировку с ЛК популярных банков

Привет, бро! Если ты читаешь это, скорее всего, у тебя не самый лучший день. Увидеть в приложении надпись о блокировке счёта — то ещё «удовольствие». Но давай без паники, сейчас во всём разберёмся.

Почему это вообще происходит? 🤔

Чаще всего банк ссылается на Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...». Если по-простому, какая-то из твоих операций показалась банку подозрительной.

Аналогия: Представь, что банк — это охранник на входе в большой торговый центр. Если кто-то пытается быстро пронести несколько больших непрозрачных сумок, охранник его остановит и попросит показать, что внутри. Он не обвиняет человека в краже, а просто выполняет свою работу по обеспечению безопасности. Так и банк: он не обвиняет тебя, а просто приостанавливает операции до выяснения обстоятельств.

Триггерами могут быть:

Частые переводы от разных людей.
Операции с криптовалютой.
Снятие крупных сумм наличных сразу после их поступления.

Но не спеши прощаться со своими кровными! Есть рабочие способы решить проблему. Погнали разбираться на примере самых популярных банков.

«Сбер» 💳

У «Сбера» есть два пути: один быстрый и онлайн, второй — более основательный, если первый не сработал.

Путь 1: Попытка разблокировки онлайн (реабилитация)

Это самый простой вариант, который стоит попробовать в первую очередь.

Заполни онлайн-форму обязательства. У «Сбера» есть специальная страница для таких случаев. Зайди на неё и введи все данные владельца карты. Важно: указывай почту, к которой у тебя есть доступ, на неё придёт ответ.
Опиши ситуацию. В графе про входящие операции выбери «Другое». Дальше будет поле, где нужно объяснить, что произошло. Пиши коротко и по делу.

Пример: «Получал(а) переводы от друзей в долг / в качестве подарка. Не знал(а), что это может вызвать вопросы. Обязуюсь впредь не совершать операций, нарушающих правила банка».

Важный технический момент! Отправляй заявку с того же компьютера или телефона (и желательно, из той же Wi-Fi сети), с которого ты обычно заходил в личный кабинет. Банки действительно отслеживают такие метаданные для безопасности.

Обычно заявку рассматривают около 48 часов. Если повезёт, личный кабинет разблокируют, и ты сможешь спокойно пользоваться деньгами.

Путь 2: Если онлайн-заявку отклонили (закрытие счёта)

Не отчаивайся! Деньги всё ещё можно вернуть, но уже через закрытие счёта. Это твоё законное право по Гражданскому кодексу.

Напиши заявление на закрытие счёта. В нём укажи, что хочешь расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета. Обязательно пропиши свои ФИО, номер счёта и реквизиты другого банка, куда нужно перевести остаток средств.
Если банк упирается. Бывает, что в отделении отказываются принимать заявление. В этом случае идём к нотариусу. Заверь у него своё заявление и копию паспорта.
Отправь документы почтой. Заверенные документы нужно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес банка. Так у тебя будет 100% доказательство, что банк получил твоё требование. Ответ и перевод денег должны прийти в течение установленного законом срока.

«Т-Банк» (бывший Тинькофф) 💳

Здесь алгоритм немного другой и сразу предполагает более серьёзные шаги, так как у банка нет отделений.

Подготовь и заверь заявление. Найди в интернете актуальный шаблон заявления на расторжение договора и вывод средств для «Т-Банка». Заполни его от руки и иди к нотариусу, чтобы заверить свою подпись. Это придаёт документу юридическую силу.
Отправь документы в банк.

Скан по email: Сделай фото или скан заверенного заявления и отправь на почту credit@tbank.ru. В теме письма напиши: «ФИО, реквизиты для вывода денежных средств».
Оригинал почтой: Бумажный оригинал отправь заказным письмом на юридический адрес банка.

Подай жалобу в Центробанк (ЦБ). Это ключевой шаг, который ускоряет процесс! После отправки документов заходи на сайт интернет-приёмной ЦБ.

Найди раздел для подачи жалобы на действия кредитной организации.
Опиши ситуацию: банк заблокировал счёт и неправомерно удерживает деньги, несмотря на поданное заявление о закрытии.
Сошлись на статьи 845 и 859 Гражданского кодекса РФ. Простыми словами, эти статьи говорят, что банк обязан выполнять твои распоряжения по счёту и не может отказать в его закрытии с переводом остатка. Приложи скрины переписки с поддержкой.

После жалобы в ЦБ, который является регулятором для всех банков, сотрудники обычно сами выходят на связь, чтобы быстрее урегулировать вопрос.

«Ozon Банк» 🛍

С «Озоном» процесс тоже связан с бумажной волокитой, но он довольно прямолинейный.

Напиши в поддержку. Сначала сообщи в чат поддержки «Озона», что хочешь закрыть счёт из-за блокировки. Они дадут инструкции и, возможно, шаблон заявления.
Подготовь пакет документов. Тебе понадобятся:

Заявление: Заполни от руки шаблон на закрытие счёта, указав реквизиты для перевода денег (счёт в другом банке должен быть на того же человека).
Копии паспорта: Сделай копии трёх разворотов: с фото, с пропиской и со сведениями о ранее выданных паспортах.

Заверь всё у нотариуса. И заявление, и копии страниц паспорта нужно заверить. Это требование для удалённой идентификации.
Отправь заказным письмом. Весь пакет документов отправляй на юридический адрес банка: 123112, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Пресненский, наб. Пресненская, д. 10, этаж 19.

Официально на перевод денег даётся до 45 дней, но на практике часто всё происходит быстрее.

Другие банки («Райффайзен», «Дом РФ», «ПСБ» и т.д.) 🏦

Для большинства других банков работает универсальная схема, похожая на второй вариант со «Сбером».

Подготовь претензию. Найди универсальный шаблон претензии к банку при блокировке по 115-ФЗ и заполни его от руки.
Иди в отделение. Возьми с собой эту претензию и паспорт. Прямо в отделении напиши заявление на закрытие счёта с переводом остатка на реквизиты в другом банке.
Зафиксируй всё! Это суперважно. Попроси сотрудника банка сделать копии твоего заявления и претензии, поставить на них печать отделения, дату и подпись. Это твоё доказательство обращения. Аналогия: это как получить чек в магазине — подтверждение того, что товар (твоё заявление) приняли.

Сроки перевода денег зависят от банка, обычно это занимает от 7 до 45 дней.

ПЕРЕХОДНИКИ

Green Abuz — наш основной канал со схемами заработка
Green Crypto — наш канал с обучающими материалами по крипте
Green Shop — наш шоп со сливами приватных связок и расходниками по самому низкому прайсу
YouTube-канал — наш канал, на котором еженедельно мы разбираем актуальные связки и схемы заработка